Mencapai keamanan finansial melalui penyelesaian terstruktur

Menurut National Structured Settlement Trade Association (NSSTA), permukiman terstruktur telah menjadi bagian alami dari cedera tubuh orang Amerika dan klaim kompensasi pekerja. Pada tahun 2001, anggota asuransi jiwa NSSTA menggunakan lebih dari US$6,05 miliar anuitas yang diterbitkan sebagai pembayaran penyelesaian untuk klaim cedera pribadi. Ini merupakan peningkatan 19% dari tahun 2000.

Penyelesaian terstruktur adalah alokasi dana untuk klaim hukum, di mana semua atau sebagian dari pengaturan memerlukan pembayaran rutin di masa depan. Uang ini dibayarkan secara berkala—tahunan, semesteran, atau triwulanan—baik untuk jangka waktu tertentu atau selama masa hidup penggugat. Tergantung pada kebutuhan individu yang terlibat, struktur tersebut juga dapat mencakup beberapa pembayaran segera untuk menutupi kerugian khusus. Pembayaran biasanya dilakukan dengan membeli anuitas dari perusahaan asuransi jiwa.

Struktur penyelesaian yang terstruktur dapat memberikan perlindungan finansial jangka panjang bagi korban yang terluka dan keluarganya melalui aliran pembayaran bebas pajak yang disesuaikan dengan kebutuhan mereka. Secara historis, mereka pertama kali digunakan di Kanada dan Amerika Serikat pada 1970-an sebagai alternatif pembayaran satu kali kepada korban. Penyelesaian terstruktur juga dapat digunakan dalam situasi yang melibatkan hadiah lotre dan dana dalam jumlah besar lainnya.

Cara kerja penyelesaian terstruktur

Ketika penggugat menyelesaikan kasus dengan sejumlah besar uang, tergugat, pengacara penggugat atau perencana keuangan dapat merekomendasikan pembayaran penyelesaian dengan mencicil daripada pembayaran satu kali.

Penyelesaian terstruktur sebenarnya adalah trade-off. Orang yang terluka dan/atau orang tua atau wali mereka bekerja dengan pengacara dan agen eksternal mereka untuk menentukan kebutuhan medis dan kehidupan di masa depan. Ini termasuk semua operasi, perawatan, peralatan medis, dan kebutuhan perawatan kesehatan lainnya yang akan datang. Kemudian, pihak ketiga yang independen membeli dan memegang anuitas dan membayar yang terluka. Tidak seperti dividen saham atau bunga bank, pembayaran penyelesaian terstruktur ini sepenuhnya bebas pajak. Lebih penting lagi, pertumbuhan anuitas pribadi bebas pajak.

Pro dan kontra

Seperti apa pun, ada sisi positif dan negatif dari pembangunan permukiman. Salah satu keuntungan besar adalah penghindaran pajak. Jika diatur dengan benar, penyelesaian struktural dapat secara signifikan mengurangi kewajiban pajak penggugat (sebagai akibat dari penyelesaian). Manfaat lain adalah bahwa penyelesaian terstruktur dapat membantu memastikan bahwa penggugat memiliki dana untuk membayar perawatan atau kebutuhan di masa depan. Dengan kata lain, penyelesaian terstruktur dapat membantu melindungi penggugat dari dirinya sendiri.

Mari kita hadapi itu: beberapa orang merasa sulit untuk mengelola uang atau mengatakan tidak kepada teman dan keluarga yang ingin “membagikan kekayaan mereka”. Pengumpulan cicilan bisa membuatnya bertahan lebih lama.

Salah satu kelemahan dari permukiman struktural adalah built-in structure (no pun intended). Beberapa orang mungkin merasa dibatasi karena pembayaran rutin. Misalnya, mereka mungkin ingin membeli rumah baru atau barang-barang mahal lainnya, tetapi mereka kekurangan dana untuk melakukannya. Mereka tidak dapat meminjam pembayaran di masa depan di bawah penyelesaian mereka, sehingga mereka terjebak sebelum angsuran berikutnya tiba.

Dari perspektif investasi, penyelesaian terstruktur mungkin tidak masuk akal bagi semua orang. Banyak investasi standar dapat memberikan pengembalian jangka panjang yang lebih besar daripada anuitas yang digunakan dalam penyelesaian terstruktur. Oleh karena itu, lebih baik bagi sebagian orang untuk menerima penyelesaian satu kali dan kemudian berinvestasi untuk diri mereka sendiri.

Berikut adalah beberapa hal lain yang perlu diingat tentang pemukiman terstruktur: Orang yang terluka dengan kebutuhan khusus jangka panjang dapat mengambil manfaat dari pembayaran lump-sum reguler untuk peralatan medis. Anak di bawah umur dapat memperoleh manfaat dari solusi terstruktur yang menyediakan pengeluaran tertentu ketika mereka masih muda—seperti biaya pendidikan—bukan selama masa dewasa.

item perhatian khusus

-Pihak yang dirugikan harus waspada terhadap potensi eksploitasi atau bahaya yang terkait dengan permukiman terstruktur. Mereka harus mempertimbangkan dengan cermat:

-Komisi tinggi-Anuitas sangat menguntungkan bagi perusahaan asuransi, dan mereka biasanya membawa komisi yang sangat besar. Penting untuk memastikan bahwa komisi yang dibebankan saat menetapkan penyelesaian terstruktur tidak memakan terlalu banyak pokok.

-Nilai yang dilebih-lebihkan-Kadang-kadang pembelaan akan melebih-lebihkan nilai negosiasi penyelesaian struktural. Akibatnya, jumlah akhir yang diterima oleh penggugat jauh lebih rendah dari jumlah yang disepakati. Penggugat harus membandingkan biaya dan komisi yang dibebankan oleh berbagai perusahaan asuransi untuk penyelesaian serupa untuk memastikan bahwa mereka menerima nilai penuh.

-Konflik kepentingan-Dalam beberapa kasus, pengacara penggugat merujuk klien ke perencana keuangan tertentu untuk membuat penyelesaian terstruktur, tetapi tidak mengungkapkan bahwa ia akan menerima biaya rujukan. Dalam kasus lain, pengacara penggugat membuat perjanjian penyelesaian terstruktur atas nama klien, tetapi tidak mengungkapkan bahwa anuitas dibeli dari bisnis asuransinya sendiri. Penggugat harus mengetahui kepentingan keuangan apa yang mungkin dimiliki pengacara mereka dalam setiap layanan keuangan yang disediakan atau direkomendasikan.

-Gunakan beberapa perusahaan asuransi-Disarankan untuk membeli anuitas dari beberapa perusahaan berbeda untuk penyelesaian terstruktur. Ini akan memberikan perlindungan jika perusahaan yang menerbitkan anuitas untuk rencana penyelesaian mengalami kebangkrutan dan default.

Manfaat menjual penyelesaian

Penyelesaian terstruktur dirancang khusus untuk memenuhi kebutuhan penggugat pada saat penciptaannya. Namun apa jadinya jika pengaturan pembayaran cicilan tidak lagi berlaku untuk perorangan? Jika Anda membutuhkan uang tunai untuk pembelian besar atau pengeluaran lain, pertimbangkan untuk menjual penyelesaian terstruktur Anda. Banyak perusahaan dapat membeli seluruh atau sebagian dari sisa pembayaran pelunasan periodik sekaligus. Ini dapat meningkatkan arus kas Anda dengan menyediakan dana yang dapat digunakan segera untuk membeli rumah, membayar uang kuliah, berinvestasi dalam bisnis, atau membayar utang.

Jika Anda mempertimbangkan untuk mencairkan penyelesaian terstruktur Anda, harap hubungi pengacara Anda terlebih dahulu. Bergantung pada negara bagian tempat Anda tinggal, Anda mungkin perlu pergi ke pengadilan untuk mendapatkan persetujuan untuk pembelian tersebut. Menurut data NSSTA, sekitar dua pertiga negara bagian memiliki undang-undang yang membatasi penjualan penyelesaian terstruktur. Penyelesaian terstruktur bebas pajak juga tunduk pada pembatasan federal atas penjualan kepada pihak ketiga, dan beberapa perusahaan asuransi tidak akan mengalokasikan atau mentransfer anuitas kepada pihak ketiga.

Saat menjual penyelesaian terstruktur Anda, tanyakan kepada beberapa perusahaan untuk memastikan Anda mendapatkan pengembalian tertinggi. Juga, pastikan bahwa perusahaan yang membeli penyelesaian Anda memiliki reputasi dan reputasi baik. Ingat, jika kesepakatan ini terdengar terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, mungkin memang demikian.

No comments

Leave a Reply

Comment
Name*
Mail*
Website*