Resesi ekonomi tidak bisa dihindari?Bagaimana mempersiapkan keuangan pribadi untuk kemungkinan situasi

Berita utama baru-baru ini tentang ekonomi AS cukup suram, dengan berbagai indikator utama menunjukkan perlambatan aktivitas ekonomi secara keseluruhan. Perkembangan ini telah membuat banyak ahli keuangan memperingatkan bahwa mungkin ada resesi ekonomi yang parah dalam waktu dekat, dan beberapa orang memperkirakan bahwa akan ada resesi parah di tahun 2008. Konsumen juga merasakan sakitnya kondisi ekonomi yang buruk. Dengan semakin banyak tanda-tanda bahwa resesi ekonomi mungkin terjadi, konsumen biasa harus memperhatikan dan mempersiapkan pertahanan keuangan untuk menghadapi potensi kesulitan ekonomi.

Sebagian besar berita keuangan hari ini berkisar pada gejolak ekonomi yang disebabkan oleh pecahnya gelembung real estat, krisis penyitaan subprime, dan krisis kredit yang diakibatkannya. Peristiwa ini memiliki dampak besar pada ekonomi AS dan telah mempengaruhi ekonomi banyak negara lain. Banyak investor sekuritas yang didukung hipotek, dari bank investasi besar, dana lindung nilai dan dana pensiun hingga investor individu, telah menderita kerugian besar karena tingkat penyitaan melonjak dan menyebarkan gejolak di seluruh dunia keuangan. Baik kebangkrutan pribadi dan kebangkrutan perusahaan meningkat, terutama di industri hipotek. Ketika faktor-faktor ini digabungkan dengan data ekonomi lainnya (seperti kenaikan harga minyak, kenaikan inflasi, volatilitas pasar saham, dan depresiasi dolar), tantangan ekonomi utama mungkin dihadapi dalam beberapa hari mendatang.

Konsumen saat ini sangat khawatir dengan kesulitan ekonomi kita akhir-akhir ini. Banyak ahli memperkirakan bahwa jika resesi ekonomi berlanjut, keluarga khas Amerika akan merasakan tekanan resesi lebih dari keluarga lain dalam sejarah, karena akar penyebabnya adalah turbulensi di pasar perumahan dan kredit, yang akan mempengaruhi pribadi. rasio Sebagian besar sektor ekonomi lainnya lebih langsung. Tentu saja, pemilik rumah yang berada di tengah-tengah penyitaan dan kebangkrutan sudah merasakan sakitnya, dan banyak pemilik rumah yang tingkat hipoteknya yang dapat disesuaikan akan diatur ulang pada tahun 2008 dan 2009 akan mengikuti. Bahkan pemilik rumah yang tidak berada dalam bahaya penyitaan telah terpengaruh oleh krisis ini. Nilai rumah telah jatuh pada tingkat rekor, dan karena tingkat penyitaan yang tinggi terus mempengaruhi perumahan, tekanan turun pada harga rumah sepertinya tidak akan meredakan pasar di pasar. waktu dekat.

Saat ini, konsumen biasa dibebani dengan banyak hutang dan memiliki tabungan yang sangat sedikit.Jika resesi ekonomi yang diprediksi oleh para ahli terbukti benar, maka mereka akan berada dalam posisi yang sangat rentan. Orang Amerika memiliki hutang kartu kredit yang sangat tinggi Data tahun 2007 menunjukkan bahwa rata-rata konsumen memiliki 9 kartu kredit, dan hutang rata-rata pada kartu kredit ini adalah sekitar $8.500 per rumah tangga. Statistik hipotek dari Biro Sensus AS menunjukkan bahwa 70% rumah yang ditempati pemilik digadaikan. Di antara pemilik rumah ini, sekitar 23% memiliki hipotek kedua atau pinjaman ekuitas rumah, dan hanya 0,4% dari mereka yang memiliki hipotek kedua dan pinjaman ekuitas rumah.

Tingkat tabungan rata-rata orang Amerika berada pada rekor terendah, yaitu minus 1,2% pada akhir tahun 2006, lebih rendah dari minus 0,5% pada tahun 2005. Untuk menambah angka-angka ini, terakhir kali tingkat tabungan dicatat sebagai angka negatif adalah selama Depresi Besar.Data tahun 1984 mencerminkan tingkat tabungan 10,8%. Tingkat tabungan negatif menunjukkan bahwa orang hidup di luar kemampuan mereka, menghabiskan lebih banyak uang daripada pendapatan setiap tahun.

Namun, rata-rata orang Amerika dapat mengambil langkah-langkah untuk membantu melindungi keuangannya dari resesi. Hal pertama yang perlu dilakukan adalah segera berkomitmen untuk hidup sesuai kemampuan Anda dan menghindari utang lebih lanjut sebanyak mungkin. Membuat rencana pengeluaran akan membantu mengarahkan dana keluarga ke arah yang benar. Hal berikutnya yang harus diprioritaskan dan dimasukkan dalam rencana anggaran adalah bekerja keras untuk melunasi utang yang ada.

Saat merumuskan rencana pengurangan utang, adalah bijaksana untuk memprioritaskan utang. Jelas, utang yang berkaitan dengan pemeliharaan atap seseorang harus muncul terlebih dahulu. Meskipun banyak orang mungkin berpikir bahwa pembayaran mobil harus menjadi yang berikutnya, mungkin layak untuk dilihat kedua kali. Dalam beberapa kasus, mungkin lebih praktis untuk meninggalkan kendaraan baru yang mahal dan boros bahan bakar dan menggantinya dengan mobil bekas yang lebih terjangkau. Setelah pengaturan hidup dan masalah pekerjaan dan transportasi diselesaikan, memperhatikan utang dengan tingkat bunga tertinggi mungkin merupakan cara paling cerdas untuk memulihkan kesehatan dan keamanan finansial.

Meskipun mungkin tergoda untuk mengambil hutang konsolidasi pinjaman dalam keadaan tertentu, ini harus dipertimbangkan dengan sangat hati-hati. Konseling kredit dapat membantu mengendalikan situasi keuangan tanpa mengambil lebih banyak hutang. Daya tarik pinjaman konsolidasi utang biasanya adalah tingkat bunga pinjaman yang lebih rendah dari pinjaman yang digunakan untuk melunasi. Dalam beberapa kasus ini mungkin benar. Namun, memang benar bahwa dalam banyak kasus, tingkat bunga yang lebih rendah dapat dinegosiasikan dengan kreditur, dan kadang-kadang kreditur ini bersedia membatalkan bunga untuk mendapatkan pengembalian pokok.

Begitu kemajuan dicapai dalam mengurangi utang, upaya harus dilakukan untuk meningkatkan tabungan—tidak peduli seberapa kecil awalnya. Ketika jumlah hutang berkurang, idealnya, jumlah tabungan harus meningkat. Saat pokok utang turun, jumlah total bunga yang dibayarkan juga turun, dan tabungan bulanan dapat disembunyikan dan menjadi dana cadangan yang meningkat secara bertahap untuk memenuhi kemungkinan tantangan ekonomi yang akan datang.

Alasan bahwa penanganan utang merupakan bagian penting untuk melindungi keuangan pribadi dari resesi adalah karena keadaan pribadi dapat berubah secara tiba-tiba dan drastis selama masa ekonomi yang tidak stabil. Ketika perusahaan berjuang untuk mempertahankan kesehatan keuangan dan margin keuntungan mereka, PHK dan gangguan pekerjaan lainnya sering terjadi. Dengan semakin banyaknya konsumen yang wanprestasi, kreditur mungkin lebih aktif menagih hutang, sehingga meningkatkan kemungkinan mengambil tindakan hukum terhadap mereka yang memiliki saldo terutang, seperti mengambil alih barang atau membekukan aset. Oleh karena itu, dalam kondisi pendapatan yang relatif aman, masuk akal untuk bekerja keras mengurangi hutang, meningkatkan peringkat kredit, dan meningkatkan tabungan pribadi. Dengan cara ini, jika sesuatu yang mengubah situasi keuangan benar-benar terjadi, seperti PHK, tekanan utang manajemen akan berkurang.

Berita keuangan adalah berita penting bagi konsumen biasa. Sekarang ambil petunjuk dari berita utama, susun ulang prioritas keuangan dan beralih ke situasi fiskal.Jika analis memprediksi resesi memang benar dan hanya dapat memberikan manfaat jangka panjang, maka situasi fiskal akan memberikan perlindungan. Dengan kata lain, bahkan jika resesi tidak datang, mengurangi utang dan meningkatkan tabungan adalah kebijakan fiskal yang bijaksana yang dapat memastikan masa depan keuangan Anda.

No comments

Leave a Reply

Comment
Name*
Mail*
Website*